Rozbehnúť podnikanie znamená riešiť desiatky vecí naraz a bankové produkty medzi nimi zvyknú zapadnúť. Živnostník podpíše zmluvu v banke, kde má súkromný účet, a poplatky začne riešiť až vo chvíli, keď mu z výpisu nepríjemne vyskočia. Pritom práve účty a úvery pre podnikateľov patria k položkám, pri ktorých rozdiel medzi nešikovne a dobre nastaveným riešením robí stovky eur ročne.
Prečo účty pre podnikateľov nemožno vyberať podľa vzoru súkromného konta
Firemné financie fungujú v inom rytme než domáci rozpočet. Prichádzajú desiatky faktúr, odchádzajú platby dodávateľom, občas treba zaplatiť v cudzej mene a všetko evidovať pre účtovníčku. Bežné účty pre podnikateľov sa preto líšia v tom, koľko transakcií je v cene balíka, či zahŕňajú viac mien, koľko kariet je súčasťou a za akých podmienok banka odpustí mesačný poplatok. Kto porovná tieto štyri položky s vlastnými číslami, zistí, že najlacnejší balík nemusí byť ten s nulou v cenníku.
Úvery pre podnikateľov treba deliť podľa účelu, nie podľa výšky
Najčastejšia chyba pri financovaní spočíva v tom, že podnikatel siahne po prvom produkte, ktorý jej banka ponúkne. Rozumne zvolené úvery pre podnikateľov pritom vychádzajú z jednoduchej otázky, či ide o jednorazovú investíciu alebo o prekrytie výkyvov v cash flow. Na nové vybavenie, auto či rekonštrukciu prevádzky sedí splátkový úver s vopred známou splátkou, ktorá sa dá zarátať do rozpočtu na celé obdobie splácania. Sezónne výpadky príjmov a oneskorené platby od odberateľov naopak rieši kontokorent, pri ktorom podnik platí úrok len z čerpanej sumy.
Splátkový úver si vyžaduje pripravené podklady
Banky posudzujú firmu podľa histórie, preto začínajúci podnikateľ narazí na obmedzenia pri vyšších sumách. Pri menších čiastkach sa splátkový úver zvyčajne zaobíde bez daňového priznania, pri vyšších už banka vyžaduje finančné výkazy aspoň za rok podnikania. Oplatí sa preto vopred vedieť, aký limit spoločnosť reálne potrebuje, a nezaťažovať ju úverom nad rámec plánovanej investície. Dôležité je aj rozlíšiť, či je sadzba garantovaná na celé obdobie, alebo sa môže v priebehu splácania meniť.
Online Banking pre podnikateľov šetrí hodiny administratívy
Papierovej administratívy ubúda a s ňou aj dôvod chodiť na pobočku pre bežné operácie. Remeselník medzi dvoma zákazkami potrebuje uhradiť faktúru z mobilu, firma s viacerými konateľmi zase nástroj, v ktorom účtovníčka pripraví príkazy a konateľ ich iba schváli. Práve tu sa kvalitný online banking pre podnikateľov ukazuje ako rovnako dôležitý ako výška poplatku, pretože hodiny strávené pri platbách sa dajú prepočítať na peniaze ako každý iný náklad. Pri výbere banky preto stojí za to zistiť, či ponúka mobilnú aplikáciu aj plnohodnotné riešenie pre prehliadač s rôznymi úrovňami oprávnení.
Účty a úvery pre podnikateľov od UniCredit Bank spájajú výhody na jednom mieste
Všetky opísané potreby pokrýva na Slovensku UniCredit Bank, ktorá firmám pomáha s financovaním od roku 1868 a dnes obsluhuje vyše 50 000 podnikateľov v sieti 47 pobočiek. Jej účty pre podnikateľov sú v prvom roku bez poplatku, variant START pre SZČO zostáva bezplatný aj neskôr pri mesačnom kreditnom obrate od 400 eur a balík OPEN zahŕňa stovku SEPA platieb, tri meny a dve karty. K založeniu účtu banka postupne vypláca odmenu do 200 eur pri mesačnom obrate aspoň 800 eur.
Financovanie rastu je postavené na individuálnom posúdení každej žiadosti, takže menšia firma nekončí ako riadok v automatickom hodnotení. Podľa podmienok platných v septembri 2026 má splátkový úver pri sumách od 10 000 do 200 000 eur garantovanú sadzbu 5,9 percenta ročne na celé obdobie splácania, na rozbeh sa dá požičať do 10 000 eur bez daňového priznania a úroky si podnik odpočíta zo základu dane. Ďalšie úvery pre podnikateľov v ponuke banky riešia krátkodobé výpadky príjmov kontokorentom až do 100 000 eur a väčšie projekty úverom zabezpečeným nehnuteľnosťou. Sadzby a limity sa v čase menia, preto platí, že rozhodujúca je vždy aktuálna ponuka v momente podania žiadosti.
Business Smart Banking a BusinessNet Professional dopĺňajú ponuku
Digitálnu stránku podnikania má banka pokrytú dvoma nástrojmi podľa veľkosti firmy. Aplikácia Business Smart Banking prináša podrobný prehľad o firemných financiách, potvrdzovanie platieb odtlačkom prsta či cez FaceID a správu trvalých príkazov. Zložitejším spoločnostiam slúži Online Banking pre podnikateľov v podobe BusinessNet Professional, ktorý beží v prehliadači, umožňuje nastaviť rôzne úrovne oprávnení a na prihlásenie mu stačí pripojenie a nezávislý bezpečnostný kód. Pobočky pokrývajú celé Slovensko a skupina pôsobí v ďalších 21 európskych štátoch, čo zjednodušuje situáciu firmám obchodujúcim za hranicami.
